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          扛不住补贴成本,支付宝信用卡还款也要收费了

          扛不住补贴成本,支付宝信用卡还款也要收费了

          虎嗅华东报道

          作者 | 避难所小子


          今天(2月21日),支付宝对外发布公告表示,为了?#20013;?#21521;用户提供更优?#21490;?#21153;,自3月26日起,通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。

           

          支付宝将提供每人每月2000元的免费额?#21462;?000元以内依然免费,超出2000元的部分,再按照0.1%收取服务费。如果用户需要提升自己的免费额度,可以通过支付宝会员积分进行?#19968;弧?/p>

           

          有网友说,继微信之后,支付宝也要自寻死路,但我要说的是,在支付宝负资产的情况下,根本不会用到信用卡还款的功能......不过,为什么支付宝顾不得“掉粉”也要收费服务了?

           

          支付宝收费的理由跟微信支付一样,都是信用卡还款服务成本上升,至于为什么上升,?#36879;?#31532;三方支付“断直连”(可阅读虎嗅文章《第三方支付“断直连”这一刀,谁受伤,谁受益?》有关了。

           

          在之前,官方结算机构只有银联一家负责线下支付的清算工作。支付宝、微信支付这些第三方收单机构都通过银联接入银行,而银联要收取一定比例的转接清算费。

           

          由于成本过高,第三方支付开始选择绕过银联,直连银行。直连模式下,银行愿意降低费率甚至免收一些费用。由于无需向银联缴纳转接清算费和?#31995;?#30340;银行收费,第三方支付收单机构可以在向特约商户低收费的前提下实现盈利,皆大?#26029;病?/p>

           

          而银联作为官方转接清算组织,在快速增长线上支付上,成为被边缘化的存在。曾有数据显示,因第三方机构结算绕转银联,导致银联每年?#20013;?#36153;损失约30亿元,而绕过银联,自?#21644;?#25104;清算工作,第三方支付清算没有相应的授权和监管,这种操作是不可能被?#24066;?#30340;,于是网联成立,第三方“断直连”。

           

          据十字财经报道,在网联出现之前,信用卡还款通道主要有三:银联、央行体系的集中代收付通道和发卡行开放的还款通道。银联的成本最高,因此,信用卡还款基本是走银行的集中代收付通道。

           

          因为“断直连?#20445;?#29992;户的还款的成本也提升了,每一笔都有补贴,无论支付宝、微信支付走银联还是网联的通道,实际成本依然高于0.1%。这就意味着,?#35789;?#26159;开启收费之后,两大巨头依然需要在信用卡还款业务中进行补贴。

           

          而受“断直连”影响,微信的信用卡收费业务也早已调整了两次。

           

          第一次是2017年底,微信正式开?#32423;?#29992;户的信用卡还款业务进行收费,对?#25179;?#33258;然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元),不超过5000元的部分仍然免费。第二次是2018年8月,微信直接把5000元免费额度也取消了,对每一笔收取0.1%的?#20013;?#36153;。


          终于,支付宝也顶不住了,不过,另一个让支付宝收费的原因很可能是备付金交存。

           

          根据2018年6月29日中国人民银行下发的《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》(银办发【2018】114号,下称“114号文?#20445;?/span>,规定自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。

           

          而备付金集中交存意味着支付机构将丧失一大收入来源。根据公开资料,支付机构与商业银行协议存款的价格区间大约是年化3%,单是客户备付金利息就能为支付宝和微信支付带来巨额收入。

           

          另一方面,支付宝已经?#20449;?#22823;的用户,可能也已经权衡补贴是否还有必要。毕竟补贴的目的就?#33108;?#23458;,而截至2018年12月31日季度,支付宝及其附属公司的全球年度活跃用户超过10个亿。

           

          如此巨大的体量,支付宝的补贴成本巨大,而新用户的转化价值可能已不如补贴投入。如今阿里在线上线下已经有各?#25351;?#26679;的支付场景,说不定已经?#19994;?#26356;?#23567;靶约郾取?#30340;获客方式。此外支付宝也有跟信用卡功能类似花呗和借呗,说不定会?#23567;?#27492;消彼长”的效果。

           

          随着第三方支付平台业务成本的提升,免费时代可能马上就要跟我们说拜拜了。从消费者的角度,用提供免费信用卡还款服务的网银还信用卡成为最佳选择。


          微信公众号:高街高参(ID:gjgc168)

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